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深圳乔氏集团违规吸储 资金无监管挪用风险高

发布日期:2021-11-25 09:58   来源:未知   阅读:

  本报讯(记者 王玉兵)近期,有爆料人向本报反映,一家名为“齐融俱乐部”的理财机构向她宣传一款《特定资产合同权益转让及回购》的理财产品。

  “宣传人员称,产品到期后集团公司会进行回购,如果投资超过100万元,集团公司旗下子公司可出具担保函。

  为了保障投资人的权益,降低投资风险,记者以投资人的身份,一探究竟,对“齐融俱乐部”多个环节进行了实地走访和调查,发现了多个问题。

  2月23日下午3点,山东齐融财务咨询有限公司盱眙分公司,首先映入记者眼帘的,是门店的橱窗上诱导性的广告:“理财还是齐融,安全稳定收益高”的宣传海报。

  门店大门上方的显示屏上滚动播放着“理财还是齐融,安全稳定收益高,产品预期年化收益率10%”的字样。

  进入门店,玻璃门后面矗立着一块易拉宝,上面显示着6个月预期年化收益率8%,12个月预期年化收益率10%,24个月预期年化收益率12%的收益标准。

  在对该集团几家分公司普遍了解的过程中,记者发现,这些分公司表面上看是服务中老年人的活动俱乐部,大厅或二楼摆放着乒乓球桌、麻将桌、按摩椅等,实则是买卖金融产品的场所。

  记者现场接触到的参与投资客户大多数都是鬓发斑白的老年人,这些人告诉记者,他们有的是第一次投资,有的是续投,而投资的钱基本上都是退休金和养老钱。

  “我们乔氏集团目前有个投资项目在江苏如皋,我们把如皋新城悦隽时代的停车位整体买下来,然后进行打包出售,赚批发价,因为开发商如果一个个卖,资金回笼慢,如果我们乔氏集团整体打包5万元一个车位,对外销售价9万多,利润空间很大。此次的理财产品(停车位)是10万元起投,6个月年化收益率8%、12个月年化收益率10%、24个月年化收益率12.5%,现在国家合同里不允许保本保息,所以我们合同里到期连本带息回购,如果投资大于100万元以上的话,河北沧州得能制药厂会出具担保函。”门店理财经理告诉记者。

  据其介绍,齐融公司的运营方是深圳乔氏控股集团(下称乔氏集团),乔氏金融是产品的发行方,齐融财务是产品的销售方,河北沧州德能制药厂是我们乔氏集团旗下的一家药企,因为国家监管的要求,发行和销售不能是一家,虽然都是独立的法人,但都是属于我们乔氏集团旗下的子公司。

  “投资合同是一式三份,你们投资人一份、集团总部留一份、还有一份寄给天津金交所。投资完用你们自己的手机银行进行转账到我们公司的对公账户深圳乔氏金融控股集团有限公司里,公司收到投资款后会给你出具一份收款确认书。”

  深圳乔氏控股集团有限公司法定代表人为乔守辉,2017年5月16日由集团实际控制人乔峰变更为乔守辉,河北沧州得能制药有限公司2019年6月27日法定代表人由乔氏控股实际控制人乔峰变更为乔竹先,而山东齐融财务咨询有限公司法定代表人乔显爱却是深圳乔氏控股有限公司的前股东,齐融财务又是齐融股权投资基金管理股份有限公司的股东之一。

  这几个公司从法律的层面上看,都是独立法人,但是从旗下分公司的理财经理称,这些公司并有着错综复杂的关联,后靠还是实际控制人乔峰。

  公示系统显示,深圳乔氏控股集团有限公司经营范围为供应链管理及相关业务;在取得合法使用的土地上从事房地产开发经营;房地产经纪;国内贸易等。并不具备吸收公共存款的资质。

  曾因违规销售理财产品,监管部门要求厚木商务母公司深圳乔氏控股集团有限公司经营范围删去“金融”。

  早在2020年10月,有媒体报道,江西省吉安市吉州区金融办会同公安、市场监管等部门对(乔氏集团子公司)厚木商务等公司违规开展理财产品销售等业务再次进行现场检查,督促立即停止开展违规业务,并采取妥善措施按协议兑现存量业务,尽快实现业务清退和机构退出。

  乔氏金控进行了更名并在经营范围中去“金融”化,深圳乔氏金融控股集团有限公司更名为深圳乔氏控股集团有限公司。同时,原经营范围中的“金融信息咨询,提供金融中介服务,接受金融机构委托从事金融外包服务(根据法律、行政法规、国务院决定等规定需要审批的,依法取得相关审批文件后方可经营);金融软件的技术开发;股权投资;受托资产管理(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务);受托管理股权投资基金(不得以任何方式公开募集及发行基金、不得从事公开募集及发行基金管理业务);投资咨询(不含限制项目);投资兴办实业(具体项目另行申报)”等项已被全部去除。

  “我们公司的操作模式是,先和开发商签订一份合同,在开发商某项目预售证批下来之后,我们乔氏集团介入,乔氏集团一般先付30%自有资金给开发商,然后开发商把项目按照协议约定的方式给到乔氏集团,产权还在开发商那里。然后我们集团的销售公司就可以对项目的商品房、公寓等进行销售,其实我们公司只需要付第一笔资金,后期的资金都是由销售收入进行付款,也就是说我们乔氏集团用了30%的资金撬动了整个项目的过程,所以我们的利润比较高。”

  “乔氏集团通过合同的方式,把这个项目的资产权益给了你们投资人,公司会约定好一个时间,如半年、一年或两年,到期以后我们乔氏集团会在合同里以一个固定的利率把你们投资人的资产权益再回购回来。齐融是我们乔氏集团旗下的一个子公司,主要是向投资客户推荐我们乔氏产品的中间人,我们公司目前有两个打款账户,一个是深圳乔氏集团控股有限公司在银行开设了对公账户,这个账户和银行签订了监管协议的,另一个账户是青岛场外结算中心账户,也签订了监管协议,其实这两个账户的本质是一样的。”

  “关于我们旗下子公司河北沧州得能制药担保的问题,公司法和民法典中提到普通正常运行的公司,可以以自有资金和每年的净利润为其他公司的交易提供一定量的担保,这个担保是可以的。”

  他认为,我们的合同本质上是“交易行为”,而不是“融资行为”:“我们是先用公司的自有资金把资产拿过来,然后再转让给你们投资人,关于回购问题,上海浦东区某法院认定回购为保本保息行为,但是在我们山东这边法院认为我们这种回购是一种正常的对赌或回购行为,公司回购主要是灵活保证投资人的退出。”

  针对投资人的风险识别和承受能力,因为我们的模式只是交易,没有多大的风险,我承认我们集团旗下子公司齐融在销售方面,确实有很多地方不符合监管部门的要求。

  3月12日,记者根据投资人打款凭证上的开户行,致电兴业银行济南分行营业部、民生银行济南西城支行,两家银行给予记者的答复让记者很意外。

  “这家乔氏控股公司只是在我行开设了一个对公账户,并没有资金监管和存管这项业务,所涉资金的实际支配权还在于这家公司。”

  该清算中心给予记者的答复是:“乔氏集团是我们管理方的一个融资方,钱打入我们账户,我们不监管,我们只是按照管理方的要求做资金清算,我们只是清算,支配权还在乔氏集团自身。”

  3月13日,记者来到了此次融资项目地,江苏南通如皋市新城悦隽时代(车位销售处)。

  一位工作人员告诉记者,小区车位总共2369个(除去人防不能卖的),有产权的车位是1818个,实际上可以出售的车位是1700多个,车位的价格基本上都在8.2万元至9万元左右。

  车位销售方如皋市亿晟房地产有限公司是新城控股集团在如皋成立的一家公司,购买车位的合同是和新城控股签订,车位款打入如皋市亿晟房地产有限公司,房子和车位一直是新城集团自己在卖,我们的公司是苏州的一家代理公司,今年1月份才开始帮新城控股代理销售车位,目前销售车位的只有我们一家。

  对于田总所说的公司操作模式只是“交易行为”,记者产生疑问,既然是“交易行为”,那为什么集团旗下分公司却以“收益率高”、“保本无风险”“到期连本带息回购”等方式招揽吸引社会公众资金呢?为什么分公司又向社会公众展示“理财还是齐融,安全稳定收益高”的宣传关键词呢?

  根据公司法规定,公司为公司股东或者实际控制人提供担保的,必须经股东会或者股东大会决议。但是并没有明确可以进行融资性担保。

  投资人的投资款打入收款方在银行开设的对公账户里,而且没有有效的实施监管,随意由收款公司支配,其风险就可能引发投资资金被挪用的风险。

  截止记者发稿前,本报未收到乔氏集团在几家银行开设对公账户的监管协议,未收到乔氏集团与开发商之间的底层买卖合同等证明材料。那么投资人的投资款去哪里了?乔氏集团这种行为是不是已经涉嫌非法集资?本报将继续关注。